개인형 퇴직연금 IRP 장단점, 납입 한도, 세액공제

개인형 퇴직연금 IRP 장단점, 납입 한도, 세액공제

재태크를 논합니다. 보면, 절세 계좌의 혜택을 모르시는 분이 많습니다. 금융 안정성과 장래에 대한 계획이 중심이 되는 오늘날의 급변하는 세상에서 세금을 절약할 수 있는 현명하고 합법에 따른 방법을 찾는 것이 개인 금융의 중요한 측면이 되었습니다. 소득을 극이야기하고 세금 부담을 최소화할 수 있는 절세 통장 정보를 아는 것이 재테크의 시작이라고 볼 수 있습니다. 포트폴리오를 최적화하려는 노련한 투자자이든 이제 막 재무 계획의 세계에 발을 담그기 시작한 사람이든 세금 절감 계좌의 안팎을 파악하는 것은 재정적 자유를 향한 여정에서 게임 체인저가 될 수 있습니다.

지난 번 ISA 계좌에 에 대하여 조금 소개를 해 드렸는데, 이번에는 남은 2개인 연금 예금 계좌와 IRP 계좌를 소개 해드리려고 합니다.

세금감면 혜택

연소득 5500만원 이하 16.5 연400만원 한도 최대 66만원 연소득 5500만원 초과 13.2 연 400만원 한도 최대 52.8만원 연소득 1.2억원 초과 13.2 연 300만원 한도 최대 39.6만원 Cf 본인의 연말정산 결정세액이 너무 작으면, 세금감면 혜택을 충분히 받을 수 없으므로, 홈택스 연말정산 모의계산을 통해 적절한 납입금을 확인해보길 바란다.

IRP 단점

그렇다면 IRP의 단점은 뭐가 있을까요? IRP의 단점으로는 예상치 못한 상태에서 연금 수령 시점을 변경하기 어려운 점이죠. 왜냐하면, 노후를 위한 상품이니깐요. IRP 상품에 따라 수익률이나 수수료 또한 다르기 때문에 요것도 조금 신경 써야 할 포인트입니다. 또 IRP를 활용하기 위해서 주의해야 할 점은 먼저 IRP는 장기간 투자하기 때문에 미처 예기치 못한 경우에 대비한 금융 안정성을 함께 고려해야 합니다.

세액공제받지 않은 금액

세액공제받지 않은 금액은 55세 이내에 찾아도 되나요? 연금예금 펀드 계좌라면 세금 토해내지 않고 찾을 수 있지만 IRP 계좌는 통장 전체를 해지해야 인출이 가능하다고 했죠. 세액공제받지 않은 것만 따로 떼서 찾을 수 없습니다. IRP 중도해지를 했는데 세액공제받은 금액이 섞여 있다면 그 금액은 16.5 를 토해내야 하니까 손해가 크겠죠. 그럼 55세 이후에는 인출이 가능한가요? 통장 개설하고 5년이 지나 연금 개시 요건이 되면 IRP 계좌에서도 부분 인출이 가능합니다.

연금 개시 신청을 하면 됩니다. IRP 계좌에서 연금 개시 신청을 하고 지금까지 쌓인 금액 중 세액공제받지 않은 금액은 몽땅 한 번에 찾아도 세금 한 푼 없습니다. 따로 세액공제받지 않은 금액만 달라고 해야 하나요? 아닙니다. 알아서 자동으로 세액공제받지 않은 금액이 먼저 인출됩니다. 세액공제받지 않았으니까 연금소득세도 없는 거고 수령 한도도 없습니다.

IRP 중도 인출

세금감면 한도는 연 900만 원인데 연간 1800만 원씩 내는 인원은 왜 내죠? 세금과 건보료 때문입니다. 새마을금고나 신협에서 발생한 이자는 일정 금액이 초과하면 건보료 부과 대상이고 거기서 나오는 이자도 15.4 이자 소득세를 내야 합니다. 그런데요 IRP 계좌에서 발생한 이자는 이자소득세가 없고 나중에 저율의 연금소득세만 내면 됩니다. 물론 건보료 부과 대상도 아니고 금융소득종합 과세와도 무관합니다.

그리고 한번은 헷갈리시는 분이 계시는데 ISA 만기자금과 퇴직금은 입금한도 연 1800만 원 하고 아무 상관없이 무관하게 상관없이 무관하게 IRP 계좌에 이체할 수 있습니다. IRP 계좌는 세금감면 혜택을 받는 대신 55세 이후 연금으로 받아야 세금을 토해내지 않습니다. 중도 인출이 안 됩니다. 그런데요 연금예금 펀드 계좌에서는 55세 전에도 중도 인출을 할 수 있습니다.

2023년 세금감면 변화된 점 이게 젤 중요함

연금저축과 퇴직연금계좌를 합쳐 연간 최대 1800만원까지 납입가능합니다. 그리고, 최대 900만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 단, 총급여액에 따른 과세 기준은 그대로 유지 됩니다. 총급여액이 5500만원 이하인 경우 연금계좌에 넣은 금액의 15 최대 900만원 rarr 환급액 135만원 총급여액이 5500만원 초과인 경우 연금계좌에 넣은 금액의 12 최대 900만원 rarr 환급액 108만원 연금 수령시, 세금 선택 기준도 달라집니다.

개인연금 수령액이 1년에 1200만원 초과인 경우, 아래의 두 가지 세금 옵션 중 유리한 조건으로 선택할 수 있습니다. 선택1 6.6 49.5의 종합소득세 선택2 16.5의 분리과세 분리과세란? 다른 소득과 상관없이 무관하게 상관없이 무관하게 연금으로 받은 금액은 별도로 세금을 부과해야하는 의미입니다. 저의 연금 저축, IRP 운용 통장 포트폴리오입니다. 심플합니다.

자주 묻는 질문