퇴직연금 디폴트 옵션 제도 완벽 정리(DC, IRP)

퇴직연금 디폴트 옵션 제도 완벽 정리(DC, IRP)

1년간의 유예기간을 거쳐 12일 오늘부터 퇴직연금 사전지정운용제도디폴트 옵션가 시행됩니다. 오늘 포스팅에서는 디폴트 옵션이란 무엇인지, 누가 해당하는지, 어떻게 운용되는지 등을 알아보겠습니다. 디폴트 옵션이란? 디폴트 옵션, 누가 해당하나요? 디폴트 옵션 운용 방법 TDF가 뭐야? 인기 상품 퇴직연금 가입 시 주의사항 가입자가 퇴직연금에 들어간 자금을 직접 굴리지 않아도, 사업자가 사전에 등록한 상품에 자동으로 투자하도록 한 옵션입니다.

쉽게 말하자면 자기가 사전에 지정한 대로 금융사가 내 퇴직연금을 대신 관리해 주는 겁니다. 확정기여형DC형 퇴직연금 가입자의 90가 퇴직연금을 굴리지 않고 방치하고 있다고 합니다.

올바른 디폴트옵션 선택을 위한 고려사항

디폴트옵션을 선택할 때 고려해야 할 몇 가지 중요한 사항이 있습니다 개인의 투자 즐겨찾는 점 디폴트옵션의 안정성과 리스크를 고려하여 개인의 투자 선호도를 확인해야 합니다. 노후 목표 퇴직 시점, 생활비용, 노후 목표를 고려하여 디폴트옵션을 선택해야 합니다. 금융 상담 금융 전문가와 상담하여 자신에게 맞는 디폴트옵션을 선택할 수 있습니다.

디폴트옵션 상품 구성

디폴트옵션은 크게 원리금보장 유형과 펀드 유형으로 구분할 수 있는데요. 앞서 설명드린 대로 연금 운용사마다. 상품 선정 기준이 다르기 때문에 명확한 상품 구성은 본인의 연금 계좌가 있는 은행 혹은 증권사에서 확인할 수 있습니다. 단 원리금보장 유형과 펀드 유형 각각에 편입 가능한 일반적인 금융 상품 범위는 다음과 같습니다. 원리금보장 유형 원리금보장 유형은 초저위험과 저위험으로 구분되는데요. 초저위험의 경우 원금보장 100 이며, 저위험의 경우 원금보장 5070 입니다.

은행 예적금저축은행 포함 보험사 상품 ELB주가연계사채 펀드 유형 펀드 유형은 중위험과 고위험으로 구분되는데요. 중위험의 경우 원금보장 040이며, 고위험의 경우 원금보장 020 입니다.

이전 가입자 만기 끝나고 6주 뒤 실행

만기일에 6주 후에 디폴트옵션이 실행된다고 통보되며, 만기일로부터 4주 후에는 2주 후에 실행된다는 통보가 마지막으로 옵니다. 이후 6주가 지나면 디폴트옵션대로 매수가 진행하는 방식입니다.

2022년 12월 2일 이후 신규 가입자 입금 후 2주 뒤 실행 2022년 12월 2일 이후 신규 가입자는 이전 가입자의 방법 외에 입금한 자금에 대해서도 디폴트옵션이 실행됩니다. 기업이나 본인으로부터 금액이 입금되고 향후 2주간 운용지시가 없는 경우에 디폴트옵션대로 진행됩니다.

디폴트옵션을 지정했다고 하더라도 무요건 디폴트옵션 상품만 매수할 수 있는건 아닙니다. 자기가 요구하는 다른 상품을 매수할 수도 있습니다. 만기가 끝나고 6주가 지나기 전이나, 퇴직연금 계좌에 돈이 입금된 후 2주 전에는 디폴트옵션 상품 외에 요구하는 상품을 매수할 수 있어요.

디폴트 옵션, 누가 해당하나요?

퇴직연금 디폴트 옵션, 의무는 아닙니다. 퇴직연금은 적립하고 투자하는 주체에 따라 크게 세 가지로 나눌 수 있습니다. 이 중에서 자기가 가입한 퇴직연금이 DC형 혹은 IRP형이라면 디폴트 옵션을 선택할 수 있습니다. 직장에서 DC형에 가입하고, 개인적으로 IRP형을 개설했다면 두 통장 개별적으로 디폴트 옵션을 지정해야 합니다. 적립도, 투자도 회사가 다. 알아서 하는 DB형 적립은 회사에서, 투자는 자기가 하는 DC형 적립도 투자도 다.

자기가 하는 IRP형 만약 대상자가 아닌데 디폴트 옵션에 관심이 있다면? 요구하는 가입자에 한해 디폴트 옵션에 가입할 수 있는 옵트인optin 제도가 있습니다.

상품리스트를 보고 요구하는 상품을 선택합니다.

디폴트옵션 대상 상품에는 초저위험 상품부터 저위험, 중위험, 고위험 상품까지 여러가지 상품이 준비되어 있습니다. 상품을 선택하면 해당 상품펀드이 매수하는 종목별 비중과 수수료를 확인할 수 있어요. 만약 고위험 상품을 선택할 경우, 투자성향진단을 통해 적합 결과가 나와야 선택이 가능합니다.

핵심설명서, 투자설명서, 신탁계약서를 읽고 확인합니다. 가장 귀찮은 절차다. 해당 펀드에 3가지 상품이 포함되어 있다면, 각 상품마다.

핵심설명서와 투자설명서, 신탁계약서를 작성해야 합니다.

설정내용을 확인하고 디폴트옵션 설정하기를 누른다. 이렇게 하면 디폴트옵션 설정이 최종적으로 완료됩니다.

투자가 가능한 상품과 편입 비율 확인

주식형 펀드 등 위험 비중이 높은 상품은 최대 70까지만 편입할 수 있습니다. 디폴트 옵션 적용 상품에는 예외적으로 적립금의 100까지 투자할 수 있습니다. 더 조회해보고 싶은 분들을 위해 금융위원회의 보도자료와 정부의 FAQ 링크를 첨부합니다. 오늘의 포스팅이 여러분의 퇴직 후의 삶을 준비하는 데 도움이 되길 바랍니다.

자주 묻는 질문