단기납 종신보험, 과연 예금 목적으로 가입 괜찮을까(23년 8월까지 가입 가능)

단기납 종신보험, 과연 예금 목적으로 가입 괜찮을까(23년 8월까지 가입 가능)

연금저축의 모든 것 1편에서는 연금저축이란 무엇인지에 대한 개요에 에 관하여 알아보고, 연금예금 라인업을 구성하고 있는 연금저축보험 vs 연금저축펀드 vs 연금저축신탁에 에 관하여 상세하게 알아보았습니다. 연금저축의 모든 것 2편에서는 연금예금 상품의 가장 큰 장점 중 하나라고 할 수 있는 세제혜택에 대해서, 그리고 연금저축보험, 펀드, 신탁 중 과연 어떤 상품이 가장 괜찮고, 선택해야할지에 관하여 살펴보도록 하겠습니다. 연금저축상품 세액공제는 연말정산아니면 종합소득신고시 세금공제 혜택을 부여하고, 연금 수령시에 연금소득세를 부과하는 방식입니다.

종신보험과 연금보험

종신보험과 연금보험은 저축보험의 일반적인 종류입니다. 종신보험 종신보험은 피보험자의 사망 시 보험금을 지급하는 형태의 보험입니다. 일정한 보험기간 동안 보험료 납입하면 사망 시에 보험금이 가족에게 지급되어 생활의 어려움을 덜어줄 수 있습니다. 연금보험 연금보험은 일정 기간 동안 보험료 납입한 후 은퇴나 정년 시 일정한 연금을 받을 수 있는 형태의 보험입니다. 노후 생활을 준비하기 위한 연금을 확보하는 역할을 합니다.

연금저축상품을 판매하는 회사는 상세하게 어떤 곳들이 있는가?

앞서 연금저축보험과 연금저축펀드, 연금저축신탁 상품이 있다고 했는데 이를 취급하는 대한민국의 금융회사에 관하여 상세하게 찾아보고 가입비중은 어떻게 되어 있는지 살펴보도록 하겠습니다. 반드시 가입해야 할 연금저축상품을 선택하는데 많은 도움이 될 것입니다. 2023년 기준 은행 16개사, 금융투자 32개사, 생명보험 21개사, 손해보험 10개사, 그리고 그 외 4개사로 총 83개사가 연금저축상품을 판매하고 있습니다.

2021년 기준 세제적격상품은 160조원 규모, 세제비적격상품은 208조원 규모로 형성돼 있습니다. 합쳐서 약 368조원 규모입니다. 세제적격상품은 연말 세금공제 가능 상품을 언급하는 것으로서 연금저축상품을 말합니다.

초과 수익을 기대할 수 있다

연금 예금 입출금 예금잔고 안에서 주식형 상품을 살 수 있다고 해서 본인이 낸 금액 대비 초과 수익을 기대할 수 있어요. 수익 나는만큼 내 노후가 든든해질 수 있다고 해서 투자에 자신이 있는 사람에게 추천합니다. 다만 증권사마다. 연금저축계좌로 구매할 수 있는 주식 상품들이 상이합니다. 각 증권사에서 구매하고 싶은 주식 상품이 있는지 확인해 본 후에 가입하는 것이 좋습니다.

2 저축보험으로 착각하여 가입한 경우

노후자금, 목돈 등을 모으기 위하여 저축성 상품이라는 말에 혹하여 가입을 했는데, 알고보니 종신보험인 경우 첫째로 나의 상황을 생각해보아야합니다. 과연 사망보험금이 나에게 필요한가? 요즘 시대에는 결혼을 하지 않는 1인 가구가 굉장히 많은 시대입니다. 부양할 가족도 없음에도 사망보험금을 위해 종신보험을 든다? 낭비일 수 있습닌다. 본인에게 사망보험금이 필요하지 않은 상황이라면 전문가와 상담하신 후 해지할 수 있습니다.

연금저축상품 주의해야 할 점은?

국민연금의 재정불안을 대비하여 반드시 개인 자체적으로 가입을 해야하기도 하지만, 세금공제 혜택까지 있어, 너무나 좋을 것 같은 연금저축상품에도 물론 주의해야할 점이 있습니다. 바로 중도해지 및 중도인출시의 과세부분입니다. 금융권에 있으면서 어쩔 수 없이 이 좋은 상품을 중간에 해지하는 경우를 자주 보게 되는데 해지 및 중도인출시의 세율은 아래와 같다. 이미지를 클릭하여 상세하게 정독해 보시길 바란다. 앞서 연금저축상품은 연말정산아니면 종합소득신고시 세금공제 혜택을 부여하고, 연금 수령시에 연금소득세를 부과하는 방식이라고 말한바 있습니다.

연금 수령시의 과세는 다음과 같다.

결론, 이토록 중요한 연금저축상품, 어디에 가입해야 할까?

연금저축상품에 대한 로직은 대조적으로 꽤나 심플명료합니다. 개인 스스로의 안정되는 노후를 위해 소득 수준에 맞게 납입을 하고, 그에 대한 매번 세금공제 혜택도 받고, 연금 수령 조건이 되면 그에 맞게 기간선택을 하여 연금소득세를 부과하며 연금을 받는 것입니다. 간단하지만 평생 흐뭇한 나의 노후를 위해 가장 중요한 금융투자상품인 연금저축상품, 그럼 어디에 가입하여야 할까? 나의 대답은 1초의 고민도 없이 그리고 결코 보험사 이고 그 중에서도 생명보험사 입니다.

1편 그리고 지금까지 제대로 읽어보신 분이라면 연금에 대한 고유업이자 전문회사는 보험사이지 은행, 증권사가 아님을 알 수 있어요. 운용의 전문성에서 첫째 상당한 차이와 갭이 그들사이에 존재합니다. 일반인들은 대략 모를 수 있는 부분일 수도 있습니다.

자주 묻는 질문