퇴직연금제도 IRP 가입과 혜택 (feat 장점 vs 단점)

퇴직연금제도 IRP 가입과 혜택 (feat 장점 vs 단점)

퇴직연금제도는 근로자들의 안정되는 노후생활보장을 위한 제도입니다. 퇴직연금 종류에는 DB형, DC형, IRP 퇴직연금이 있습니다. IRPIndivisual Retirement Pension 퇴직연금은 단어 그대로 개인형 퇴직연금으로 근로자뿐만 아니라 공무원 사업자 등 소득액이 있다면 마음껏 가입해 나중에 연금이나 노후자금 등으로 운용할 수 있는 제도입니다. 가. 확정급여형 DB형 퇴직연금 나. 확정기여형 DC형 퇴직연금 Defined Contribution의 줄임말로 매번 임금의 112 이상을 부담금으로 납입하며 근로자가 연금 운영에 대한 책임을 지게 될 진다.

근로자가 직접 운용하기 때문에 투자경험이 없는 경우에 손실을 입을 수 있어요.

퇴직연금 IRP 수령방법

2022년 4월 14일부터 퇴직금을 받을 때는 일반계좌가 아닌 개인형 퇴직연금계좌IRP를 통해 받아야 하는 법이 시행되고 있습니다. 퇴직금 도는 퇴직연금 DB형, DC형에 가입된 모든 근로자에게 적용됩니다. 하지만, IRP계좌를 개설하려면 수수료, 세금, 수익률 등 여러가지 요소를 고려해야 합니다. 따라서 IRP계좌를 무작정 개설하기 보다는 IRP계좌에 관한 정보를 충분히 이해하고 비교하신 후에 결정하시는 것이 좋습니다.

이제 IRP로 퇴직급여를 수령하는 방법을 알아보겠습니다. 1. IRP계좌를 개설 IRP계좌는 은행방문이나 핸드폰 앱을 통해 가입할 수 있습니다. 2. IRP계좌번호를 회사에 알려줍니다 회사는 퇴직연금을 IRP계좌로 이체해 줍니다.

IRP 납입 한도, 세액공제

IRP의 납입액 한도는 매번 1800만 원으로 이 중에서 900만 원까지 세액공제를 받을 수가 있습니다. 운용기관에는 운용수익에 대한 과세이연 혜택이 부과되고 퇴직급여 수급 시에는 연금 혹은 일시금으로 수령할 수 있다는 것, 앞에 내용을 한 번 더 반복합니다. 연금저축에 가입한 경우 연금저축은 최대 600만 원 한도인데 이걸 합산해서 총 900만 원 한도의 세액이 공제됩니다. 사실 이 900만 원은 지난해 700만 원에서 200만 원 정도 상향된 금액인데요. 만약 종합소득금액 4500만 원, 근로소득만 있는 경우 총급여가 5500만 원 이하인 근로자가 900만 원을 입금했다면, 16.5 의 공제율로 총 148만 5000원의 절세 혜택을 누릴 수가 있습니다.

IRP 대체상품은 무엇이 있을까?

IRP와 다르게 만기가 3년이며, 세금혜택이 8배 이상 뛰어난 소득공제 상품입 있습니다. 근로소득자만 가입할 수 있는 IRP와 달리 이 상품은 개인사업자, 근로소득자 모두 가입가능합니다. 이 상품은 바로 소득공제형 채권인데요. 소득공제형 채권은 3,000만원까지 100 비율로 소득공제를 해주기 때문에 13.216.5 세액공제 해주는 연금상품에 비해 압도적으로 세금혜택이 많습니다. 종합소득 구간 관련 없이 100 비율로 똑같이 세제혜택을 부여해야하는 것은 소득액이 높으면 높을수록 혜택 받을 수 있는 세금이 많아진다는 뜻입니다.

3,000만원 이상 납입하시는 분들은 5,000만원까지 70, 5,000만원 초과 분은 30 소득공제 혜택을 부여합니다.

IRP 계좌개설 방법

IRP 계좌개설 방법은 증권사, 은행, 보험기업 등에서 가입을 할 수 있습니다. 각각의 회사마다. 수수료 부담이 있다고 해서 수수료를 따져보고 선택하는게 좋습니다. 만 55세에 퇴직연금을 수령하는것이기 때문에 꽤나 오랜기간 수수료를 지불하기 때문에 조금의 차이라도 10년, 20년 수수료를 납부하면 수익률에 큰 영향이 됩니다. IRP 계좌개설 방법은 비대면으로도 가능합니다. 은행이나 보험 혹은 증권사 앱에서 IRP 항목에서 가입을 할 수 있습니다.

IRP에 대하여 고민이 된다면 재무상담사를 통해 전문 안내를 받아보는것도 좋은 방법입니다.

IRP계좌 해지

일반적으로 만기가 도래하여 해지해야 세제혜택이 가능하며, 중도해지는 불가합니다. 단, 기타소득세세액공제 받은 납입원금운용수익16.5의 세금을 납부할 경우 주택구입자금무주택자의 경우 중도해지 및 인출이 가능하며, 증빙서루 제출이 가능한 중대질병, 천재지변 및 재난에 해당하는 경우 중도인출이 가능합니다. 해지는 IRP계좌를 개설한 금융기관에서 가능하며 해지시점에서 55세 이후 일시수령이 아닌 연금으로 수령하는 경우, 연금수령한도 초과분에 대해서는 기타소득세16.5가 원천징수 된다는 사실도 유념하셔야 합니다.

IRP 퇴직연금의 장점과 약점 파헤치기

주의할 점 공적연금이 아닌 사적연금은 매번 1200만 원 넘게 수령하면 초과 수령분에 대해서는 종합소득과세대상에 포함되어 연금세율보다. 높은 세율로 세금이 부과될 것입니다. 그럴 경우 연금 수령기간을 길게 늘이는 등의 방식으로 수령금액을 조절해 볼 수도 있습니다.

자주 묻는 질문