저축보험을 통해 2년 적금이 있다 (적금상품 분별하기)

저축보험을 통해 2년 적금이 있다 (적금상품 분별하기)

개인연금으로 연금저축과 연금보험을 고민하고 계신가요? 최근에는 노후대비를 위해 개인연금 가입이 필수인만큼 연금저축과 연금보험을 비교하여 본인에게 적절한 상품을 결정하는 것이 좋습니다. 연금저축은 최소한 5년 이상 유지하면 만 55세 이후 연금으로 수령할 수 있으며 연간 납입한도는 1,800만 원입니다. 연간 납입금 400만 원 내에서 13.2지방소득세 포함 세액공제혜택을 받을 수 있습니다. 2015년 연말정산 보완책으로 총급여가 5,500만 원 이하 근로자나 종합소득금액이 4,000만 원 이하인 가입자는 16.5 세액공제를 받을 수 있어 절세효과가 있습니다.

연금저축의 납입한도와 세액공제한도

세액공제를 최대한 받을 수 있는 기준은 월 34만 원씩 납입하면 연간 400만 원까지 공제혜택을 받으실 수 있습니다. 기준금액을 초과하여 가입하거나 추가로 납입하는 경우라면 연간 1800만 원 월납 150만 원까지 가능하며 세액공제를 받지 못하는 금액은 10년 이상 유지하는 경우 세금 면제 혜택을 받게 됩니다. 근로소득 5500만 원종합소득 4천만 이하라면 400X16.5지방세포함 최대 66만 원까지 근로소득액이 55만 원종합소득 4천만 원 이상, 1억 2천만 원 이하라면 400만 원 X13.2지방세 포함 최대 528000원까지 근로소득 1억 2천9종합소득 1억 원 이상이라면 300만 원 X13.2지방세 포함 최대 396000원 절세할 수 있습니다.

저축보험 가입 방법과 절차

5.1. 보험사 선택 먼저 신뢰할 수 있는 보험사를 선택해야 합니다. 금융 감독 당국의 평가, 고객 평가, 상품 종류 등을 고려하여 선택하시기 바랍니다. 5.2. 상담 및 계획 건설 보험상품을 지정하기 전에 보험 상담사와 안내를 진행하고 자신의 경제적 상황과 목표에 맞는 계획을 수립하시기 바랍니다. 5.3. 가입 신청 선택한 상품에 가입을 신청하시기 바랍니다. 필요한 문서와 정보를 제공하며, 건강 검진이 필요한 경우 이를 진행하시기 바랍니다. 5.4. 가입 승인 및 계약 보험사는 가입 승인 여부를 결심하고 거래를 발행합니다.

저축보험 선택 시 고려사항

4.1. 보험금 지급 요건 각 저축보험 상품은 보험금 지급 조건이 다를 수 있습니다. 사망 시에만 지급되는 상품과 만기 시에도 지급되는 상품 등 여러가지 조건을 확인하고 선택해야 합니다. 4.2. 보험료 보험료는 저축보험의 중요한 부분입니다. 납입 가능한 범위 내에서 보험료를 고르고 자신의 경제적 상황에 맞게 관리해야 합니다. 4.3. 보험 기간 보험 기간은 계약이 언제 만료되는지를 나타냅니다. 일정한 기간 동안 보험료를 납입하고 나면, 계약이 만료되거나 자동 갱신될 수 있습니다.

4.4. 만기 시 혜택 보험 계약이 만료될 때 어떤 혜택이 주어지는지 확인해야 합니다. 일부 상품은 만기 보험금을 제공하며, 다른 상품은 적립된 자금을 반환합니다.

저축보험 vs. 연금보험

7.1. 두 가지 보험의 차이점 저축보험과 연금보험은 향후에 대비하는 목적에서는 유사할 수 있지만, 중요한 차이점이 있습니다. 저축보험은 사망 시 혹은 계약 만료 시 일시금을 제공하고 금융적 안정을 중요시합니다. 반면 연금보험은 은퇴 시 일정 기간 동안 연금을 지급하고 일상 경제생활을 지원합니다. 7.2. 어떤 보험이 더 적합한가요? 어떤 보험이 더 적합한지 결정할 때는 개인의 금융 상황과 목표를 고려해야 합니다.

저축보험은 금융적 안정을 가치있게 진지하게 생각하는 사람에게 적합하며, 연금보험은 은퇴 시 재정적인 지원이 필요한 사람에게 유용합니다.

연금보험의 종류

연금보험은 생명보험사에서 취급하며, 세액공제혜택은 없지만 10년 이상 유지하면 보험차익에 대하여 세금 면제 혜택을 받을 수 있습니다. 게다가, 연금수령 시 연금소득세가 부과되지 않습니다. 중도해지하는 경우 이자소득세 15.4가 부과됩니다. 연금보험은 납입방법에 따라 적립식형, 거치식형, 즉시형으로 나눠집니다. 적립식형은 일반적으로 10년 이상 매월 일정 금액을 납입하는 형태이며, 거치식형은 한 번에 납입하는 형태입니다.

즉시형은 거치식형과 비슷하지만 한 달 후에 바로 연금을 받을 수 있습니다. 월급쟁이들은 적립식형이 좋고, 은퇴가 얼마 안 남았다면 즉시형이 좋습니다. 지급방법에 따라서는 종신형, 확정형, 상속형으로 나눠집니다. 종신형은 살아 있는 동안 연금을 받는 형태고, 확정형은 기간을 나눠서 받는 형태입니다. 상속형은 연금을 받되 사망할 경우 유가족에게 상속자금으로 물려주지만, 원금은 그대로 두고 이자만 받을 수 있어 연금 규모가 작습니다.

자주 묻는 질문