IRP 퇴직연금 수령방법 세액공제 해지방법

IRP 퇴직연금 수령방법 세금공제 해지방법

연금저축, IRP, 연금보험 차이와 연금예금 세금공제 한도에 대해 알아보겠습니다. 연금저축, 그중에서도 개인연금저축은 4대 보험으로 보장되는 국민연금과 달리 개인이 직접 선택해 가입하는 연금입니다. 국민연금만으론 노후에 필요한 생활비를 충당하기는 현실적으로 어렵기 때문에 현명한 노후 준비를 위해 필요한 것이 연금저축입니다. 국가 입장에서도 국민 스스로 본인의 노후를 대비하는 것이니 국가의 부담을 덜어준다는 입장에서 이롭습니다. 그래서 국가는 개인이 연금저축에 더 많이 가입하도록 하기 위해 세금공제 혜택을 제공합니다.

한 해 동안 최대 1,800만 원까지 넣을 수 있고 연말정산 때 최대 400만 원까지 13.216.5 세액공제분 환급이 가능합니다.

연금저축, IRP 세금공제 한도 및 납입한도

연금저축이나 IRP에 가입 후 연금을 납입하면 세금공제 혜택을 받을 수 있습니다. 즉 연말정산 때 세금을 환급받을 수 있습니다. 다만 세금공제를 받을 수 있는 저축액에 한도가 있다는 점은 반드시 기억해야 합니다. 연금저축과 IRP 세금공제 한도 금액도 다르니 잘 비교해보고 본인에게 적절한 상품에 가입하는 게 좋습니다. 간단히 비교해 보겠습니다. 연금저축은 연 600만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.

2022년까지는 이 한도가 400만 원이었는데요, 2023년부터는 정부에서 연금통장 가입을 더욱 독려하기 위해 200만 원 상향조정 되었습니다. IRP의 경우 연금예금 금액을 포함해 연 900만 원까지 세금공제 혜택을 받을 수 있습니다. 납입한도는 연금저축, IRP를 합해 연 1,800만 원입니다. 여유가 된다면 한도를 꽉 채워 납입해도 됩니다.

연금예금 이란?

연금저축펀드는 증권사에서 가입이 가능한 노후준비 상품입니다. 일반적인 펀드의 경우 투자운용사에서 대신하여 운용해주지만 연금저축펀드의 경우 펀드 가입자 스스로 경영하는 방식의 펀드입니다. 그런데요 왜 펀드라는 명칭이 붙었을 까요? 펀드는 돈을 일정 금액 납입하여 운용하기 때문에 펀드라는 개념은 맞습니다. 하지만 본인의 투자방식에 의해서 수익률의 성과가 가르는 펀드입니다. 노후준비를 위해서 고민한다면 개인연금, 퇴직연금도 있겠지만, 마음껏 주식, 펀드, ETF 등을 투자하며 세액공제받을 수 있는 투자상품이 존재합니다.

그것은 바로 연금저축펀드 상품입니다. 연금저축보험은 개인이 노후에 연금 형식으로 자금을 받을 수 있도록 금융회사인 보험사에서 저축된 자금을 운용하여 수익을 내 개인이 연금형식으로 받는 것을 보장하도록 하는 상품입니다. 개인연금 상품 중 하나라고 생각하시면 됩니다.

연금저축펀드 vs 연금저축보험

연금저축펀드는 증권사에서 가입이 가능한 상품이며, 저축보험은 보험사에서 가능한 상품입니다. 안정된 것을 추구한다면 보험상품이 좋지만, 반대로 수익률을 극대화 시킨다면 연금저축펀드를 가입하고 있습니다. 그리고 많은 분들이 연금저축펀드를 택하고 있는 상황입니다.

특히 23년 이전의 경우 최대 400만원 까지 연간 세액공제가 가능했지만, 2023년 부터는 최대 600만원까지 세액공제가 가능하도록 변경되었습니다.

개인형 퇴직연금도 700만원에서 900만원까지 늘어났기 때문에 전년대반면에 추가로 200만원 세액공제가 가능하게 되었습니다.

연금저축펀드 가입방법 추천

연금저축펀드를 가입하기 위해서는 연금저축펀드를 판매하는 증권사를 처음 선택해야 합니다. 증권사를 지정하기 위해서는 증권사 정보를 알고 선 선택하시는 게 좋습니다. 그 기준은 아래 URL로 첨부드리오니, 해당 내용을 참고하시면 증권사 선택하시는데 도움이 되실 수 있습니다.

증권사 선택이 완료가 된 경우 아래와 같은 차례대로 가입방법을 통해 가입을 진행할 수 있습니다.

개인연금 세금공제 정리

연간 1800만원까지 연금저축계좌에 예금 가능, 이 중에서 700만 원연금저축은 300만 원 혹은 400만 원까지 가능을 세액공제를 받을 수 있으며 ISA 만기 자금 연금전환 금액 10 최대 300만 원를 추가로 세액공제받을 수 있습니다. 이곳에서 잠깐 연금예금 가입을 신중히 해야 합니다. 해지하면 손해가 상당하기 때문이지요. 여태까지 공제받은 금액을 다. 돌려줘야 하고 가산세와 이자도 부담해야 하기 때문입니다.

하지만 국민연금만으로는 노후를 대비하기에는 부족하기에 개인연금은 안락한 노후를 위하여 꼭 필수 항목이니 꼼꼼하게 노후설계를 한후 꾸준히 모아가야겠습니다. 그리고 사회초년생이라면 꼭 미리미리 가입하고 적립하는 것이 좋겠습니다.

자주 묻는 질문